京東商城日前證實(shí)，劉強(qiáng)東在今年1月1日的公司內(nèi)部年會(huì)上表示，在2014年，將組建京東商城的金融公司，能夠提供各種不同的金融產(chǎn)品。

劉強(qiáng)東的這一戰(zhàn)略變化，也表明了當(dāng)前電商平臺(tái)對(duì)于金融業(yè)務(wù)的重視，加之此前傳統(tǒng)銀行在網(wǎng)上商城方面的“試水”，這兩個(gè)領(lǐng)域的互相滲透已經(jīng)越來(lái)越明顯，而對(duì)于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)則不言而喻。

支付市場(chǎng)之爭(zhēng)

去年，建行、工行、交行等國(guó)內(nèi)銀行相繼涉足電商領(lǐng)域，推出網(wǎng)上商城，這也引起了電商行業(yè)的關(guān)注。

對(duì)此，中國(guó)銀行湖南省分行電子銀行部經(jīng)理?xiàng)钚廾裾J(rèn)為，“銀行的目的是為了奪回更為廣闊的支付市場(chǎng)。”他表示，在電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中，第三方支付是必不 可少的環(huán)節(jié)。銀行在支付領(lǐng)域中一直處強(qiáng)勢(shì)地位，支付公司在業(yè)務(wù)上離不開(kāi)銀行。但隨著網(wǎng)上商城的火爆，支付寶、快錢(qián)等第三方支付工具漸成買(mǎi)家和賣(mài)家的日常工 具，銀行的網(wǎng)上支付功能卻漸漸淡出持卡人的視野。

傳統(tǒng)的銀行頻頻“觸網(wǎng)”，電商方面也在支付領(lǐng)域進(jìn)行布局，京東商城此前就完成了對(duì)第三方支付公司網(wǎng)銀在線的收購(gòu)。網(wǎng)銀在線擁有第三方支付牌照，可涉足業(yè)務(wù)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、銀行卡收單。

支付市場(chǎng)的爭(zhēng)奪愈演愈烈，據(jù)CNNIC的數(shù)據(jù)顯示，2012年8月網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)中，支付寶覆蓋1.29億網(wǎng)民，位居各機(jī)構(gòu)首位。財(cái)付通則以覆蓋 5596萬(wàn)人位居第二位，金融機(jī)構(gòu)中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行僅僅以5288萬(wàn)人和4217萬(wàn)人分列三四位，但還不到支付寶使用人數(shù)的一半。從中可以看 出，傳統(tǒng)銀行在這方面的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)落后不少。

從源頭獲取數(shù)據(jù)

對(duì)于支付市場(chǎng)，劉強(qiáng)東認(rèn)為，下一個(gè)十年中，以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)金融業(yè)務(wù)將是京東商城主攻的一大方向，此前收購(gòu)網(wǎng)銀在線不僅僅是為了做一個(gè)在線支付公司。支付只是京東未來(lái)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)中很小的一部分。

其實(shí)，隱藏在支付市場(chǎng)背后的另一焦點(diǎn)則是中小客戶的搶奪，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，越來(lái)越多的企業(yè)發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)對(duì)公司未來(lái)發(fā)展的重要性。而如何抓住中小客戶首先是要從源頭獲取數(shù)據(jù)。

易觀國(guó)際電子商務(wù)分析師陳壽送在接受中新網(wǎng)IT頻道采訪時(shí)表示，銀行有大量的現(xiàn)金流需要變現(xiàn)，它們的問(wèn)題在于數(shù)據(jù)采集能力有限，得不到中小客戶的信息，然而這部分客戶的群體數(shù)量又是非常大的，涉足電商能夠讓銀行方面對(duì)用戶的定位更精準(zhǔn)更高效。

分析師張萌同樣認(rèn)為，銀行以往掌控的信息僅局限于金融領(lǐng)域、支付領(lǐng)域，而沒(méi)有更多的把控企業(yè)的交易信息情況，這導(dǎo)致銀行在為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)時(shí)要與線下一樣，走很龐雜的審批手續(xù)。

顯然，在這方面阿里金融做的更為突出，在阿里金融的運(yùn)行中，阿里巴巴、淘寶、天貓等所有的數(shù)據(jù)都是金融平臺(tái)開(kāi)放。這些數(shù)據(jù)包括了客戶交易的時(shí)間、地點(diǎn)和伙伴，還有商品的數(shù)量變化等。隨后，評(píng)級(jí)系統(tǒng)會(huì)對(duì)中小客戶的認(rèn)證注冊(cè)信息、留下的痕跡、貿(mào)易平臺(tái)表現(xiàn)等進(jìn)行分析。

具體來(lái)說(shuō)，阿里金融是利用上述這些數(shù)據(jù)對(duì)客戶的歷史交易流水進(jìn)行分析和定量，判斷客戶真實(shí)的信用狀況。之后，還要進(jìn)行客戶交互行為分析，如顧客的收藏、反饋、評(píng)價(jià)情況等。所有信息最終會(huì)進(jìn)入數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行定量，并將數(shù)值輸入網(wǎng)絡(luò)行為評(píng)分模型，從而對(duì)中小客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)。

中小客戶信貸需求

    花費(fèi)這么大力氣對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和各種加工，那么這樣做的意義在哪？阿里金融同時(shí)也給出了答案，這些數(shù)據(jù)的意義就在于極大的簡(jiǎn)化了貸款的流水線操作， 阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里金融負(fù)責(zé)人胡曉明表示，阿里的單筆信貸成本在2.3元，但是銀行的經(jīng)營(yíng)成本可能在2000元左右。對(duì)于中小企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，銀行需要采取人海戰(zhàn)術(shù)進(jìn)行信貸審查，導(dǎo)致中小企業(yè)貸款的成本居高不下。

而京東方面，劉強(qiáng)東表示，未來(lái)除了為商家提供貸款外，還將為消費(fèi)者提供個(gè)人貸款。京東能夠?qū)崿F(xiàn)這一目標(biāo)的基礎(chǔ)在于京東掌握中國(guó)最真實(shí)、最有效的訂單交易信息，這也是京東做金額的優(yōu)勢(shì)所在。

   在這一點(diǎn)上，陳壽送認(rèn)為，電商平臺(tái)提供金融業(yè)務(wù)服務(wù)的目的是幫助客戶更好的進(jìn)行銷(xiāo)售，不僅提供售賣(mài)平臺(tái)，還提供了支付和物流等多種解決方案。中小客戶在信貸方面的需求還是很大的，電商平臺(tái)在這方面可以幫助它們，并且不需要太大成本。

   根據(jù)阿里巴巴的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，約89%的企業(yè)客戶需要融資，融資需求在50萬(wàn)以下的企業(yè)約55.3%，200萬(wàn)以下的約占87.3%，而200萬(wàn)以下的融資需求恰恰是傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)的劣勢(shì)。

    可以說(shuō)，電商行業(yè)已經(jīng)在金融領(lǐng)域取得了重要的突破。而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的一些列動(dòng)作也表明了它們的“危機(jī)意識(shí)”，2013年，電商與金融的互相滲透或許將進(jìn)一步加劇，而這兩個(gè)息息相關(guān)的領(lǐng)域之間的競(jìng)爭(zhēng)與融合也將帶來(lái)更完善服務(wù)體系。

                                                         卓眾獵頭編輯  來(lái)源于中新網(wǎng)

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